重疾产品是市场上热销的产品之一，也是很多代理人主推的险种，就保费占比来说，重疾险在家庭基础保障支出中，占了大概60%~80%。
重疾险条款那么多，你看得头大不大？反正我是看得头大。很多专业名词怎么搞定？已经买了保险的，拿出保单看看，没买的，就先认真听我给大家扒一扒。
一、保险条款都包含什么？
我们以某款重疾险为例，重疾险的保险条款中通常包括产品条款、费率表、客户告知、保单样本、投保提示书等等，主要的内容为以下四部分。
1、产品条款：
产品条款的主要内容包含：保险责任、犹豫期、责任免除条款、宽限期、中止期。
2、投保提示书：
- 保险公司的综合偿付能力：通常在100%以上表示该公司在下一年度破产的概率小于99.5%。
- 通常会要求我们确认保险机构和销售人员的资质
- 建议根据实际保险需求和支付能力进行选择
- 要求详细了解保险合同的条款内容
- 要求了解“犹豫期”的有关约定
- 犹豫期”后解除保险合同的损失
- 要求如何填写投保资料和如实告知有关情况
3、保单样本：
保单样本可以看做是其它投保人的保单，通过保险样本可以了解我们投保后收到的保单都有哪些内容。
4、投保须知：
- 购买区域：介绍我们买的这份保险在哪个城市销售
- 保单形式：是电子保单还是纸质保单，如果是电子保单是否可以申请纸质保单。
- 如实告知：会要求我们如实告知，如果不如实告知会有导致哪些情况发生。
- 犹豫期：犹豫期一般是10天或15天，互联网保险在犹豫期内退保无任何损失，线下渠道投保的保险通常需要收取10元工本费。
- 服务：如何查询或者验证保单、通常长期险会告诉我们保单生效后会接到回访电话、客服电话号：关于保单的查询、投诉、咨询、投保等可以拨打客服电话进行咨询。
- 保险公司的偿付能力
- 等待期：也叫观察期，在等待期内如果发生保险事故，保险公司不承担责任（除非有特别说明意外伤害事故引起的疾病无等待期）。一般的等待期为90天，也有180天和1年的。
- 责任免除：所谓的免责，就是保险公司不赔的条件。一般会在合同里非常醒目的看到，大部分产品的免责内容大体相同。
以上这些内容都是我们在购买保险时需要浏览的，是不是超级多？
不过无需担心，实际上我们需要看的内容要比这个少得多。
二、哪些内容”必须“看？
我们必须要看的保险条款有：产品条款、投保须知、投保提示书。
这些内容里面包含了保障责任，责任免除条款、现金价值、犹豫期、等待期、宽限期、中止期、保险公司的偿付能力、如何查询保单等。
1、产品条款中的保障责任
保险公司具体承担哪些保障责任，我们要知道交了多少保费、享受什么保障责任。
目前市场上重疾险产品有很多，保障的内容也有区别，但是重疾险核心的保障内容还是：轻症、中症、重症。区别在于这些疾病的赔付次数，赔付比例还有疾病的病种数量等。同等保额保费情况下，疾病赔付比例越高越好，保障次数越多越好，间隔期越短越好。
2、责任免除条款
责任免除是说明哪些责任是不保障的，一般会用粗体或标红。主要包含一些违法行为、以及吸毒、两年内自杀等极端的情况。不过我们需要注意的是，像遗传病、既往病史以及酒驾、驾驶不合格车辆这些都在免责条款范围内。如果要出境，到一些战争频发的国家，那么战争、暴乱等也会在免责之内。
3、现金价值
退保时可以拿到的钱，通常长期保险都有现金价值，里面可以清晰的看到，我们买的保险产品，在某一年退保（解除保险合同），能拿到多少钱。
4、犹豫期
犹豫期一般是10天或15天，互联网保险在犹豫期内退保无任何损失，线下渠道通常需要10元工本费。
5、等待期
保险公司为了防止带病投保的情况发生，所以都设置了一个等待期，等待期内发生保险事故通常是不会赔付的。
6、宽限期
通常长期缴费的保险都有60天的宽限期。如果到了该交费的时候，我们忘记交费了也不用担心，只要在60天之内将保险费补齐，保单是不受到任何影响的，在宽限期内如果发生了保险事故，保险公司也会正常承担保险责任。
7、中止期
如果我们超过60天还没有交齐保险费，那么保单就会进入了中止期，中止期为2年。
在中止期两年内，保单会处于失效状态，如果被保险人出险，保险公司是不承担保险责任的，我们也没办法获得理赔。
不过也不用太担心，在中止期内，我们可以随时补交保费和利息，申请保单复效后保险合同会继续有效。
8、保险公司的偿付能力
通过投保提示书可以看到保险公司的偿付能力，综合偿付能力率100%是合格线，通常在100%以上表示该公司在下一年度破产的概率小于99.5%。
小沃总结
在我们购买需要长期缴费的保险产品时，一定要仔细查看保险条款。尽量把问题和疑惑前置，除了优点以外也要了解相应的缺点，争取做到客观全面的认识。如果一旦发现保险不满意或者和保险文案的描述不符合想退保，要尽量在犹豫期之内解除合同，因为在犹豫期内退保我们是没有任何损失的。
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